Internet of Things (IoT) redefinește modul în care industria asigurărilor abordează riscurile, prevenția și relația cu clienții. Într-un sector recunoscut pentru prudența în adoptarea tehnologiilor emergente, IoT se dovedește a fi un aliat strategic în optimizarea proceselor și creșterea eficienței operaționale.

La bază, IoT presupune interconectarea obiectelor fizice – de la electrocasnice la echipamente industriale – prin internet, oferindu-le capacitatea de a transmite informații despre funcționare și mediu în timp real. În contextul asigurărilor, această tehnologie permite o înțelegere profundă a activelor asigurate, oferind companiilor date exacte despre comportamentul acestora, riscuri potențiale și necesități de întreținere.

Evaluarea riscurilor devine astfel mai sofisticată. Dacă înainte se bazau pe statistici generale, asigurătorii pot acum lua decizii pe baza datelor reale colectate prin senzori. De exemplu, o clădire dotată cu senzori pentru detectarea fumului, a scurgerilor de apă sau a consumului energetic poate beneficia de o poliță adaptată la profilul său de risc, în condiții mai avantajoase.

Mai mult decât atât, IoT contribuie decisiv la prevenirea incidentelor. Prin identificarea semnelor timpurii de uzură sau comportament anormal, sistemele inteligente pot alerta proactiv proprietarii, prevenind daune semnificative și cereri de despăgubire costisitoare.

Un alt avantaj major este eficientizarea procesului de despăgubire. Atunci când un incident totuși se produce, datele transmise de dispozitivele IoT oferă o imagine clară asupra momentului, cauzei și impactului evenimentului. Acest lucru accelerează analiza dosarului și rezolvarea cererii, îmbunătățind satisfacția clientului și reducând riscul de fraudă.

Studiu de caz 1: Prevenția daunelor provocate de apă – Millennium Residence Bangkok

Un exemplu relevant al eficienței IoT în asigurările de locuință este proiectul implementat de platforma OCTOBUS la Millennium Residence Bangkok, un complex rezidențial premium. Aici au fost instalați 185 de senzori XORTEC Main IoT Leak Guard, distribuiți strategic în cele patru turnuri ale ansamblului, conectați la platforma OCTOBUS prin rețeaua Sigfox.

Acești senzori detectează umiditatea și scurgerile de apă, transmițând date în timp real către platformă. Datele sunt vizualizate printr-o hartă termică: semnalul roșu indică o scurgere activă, galbenul – risc potențial, iar verdele – funcționare normală. În cazul unei alerte, echipa de mentenanță primește imediat notificări cu locația exactă a problemei.

Această monitorizare continuă a redus considerabil riscurile asociate cu daunele provocate de apă, într-un context în care scurgerile pot afecta mai multe etaje simultan. Prin prevenția proactivă, au fost evitate costuri de reparații semnificative, asigurând în același timp confortul rezidenților și protejarea proprietății.

Studiu de caz 2: Asigurări industriale și evaluarea avansată a riscurilor

În domeniul asigurărilor industriale, OCTOBUS oferă un sistem avansat de monitorizare care permite colectarea și interpretarea datelor despre starea echipamentelor. Printre parametrii urmăriți se numără temperatura, vibrațiile, zgomotul și nivelul de utilizare a resurselor.

Această evaluare continuă permite identificarea devierilor de la normă, anticipând potențiale defecțiuni. Asigurătorii beneficiază de o imagine detaliată a riscului operațional al fiecărui activ, ceea ce le permite să ofere prime de asigurare mai competitive și să reducă frecvența cererilor de despăgubire.

În plus, analiza Eficienței Globale a Echipamentelor (OEE) și integrarea datelor IoT în procesele de underwriting oferă o viziune completă asupra stării operaționale. Astfel, modelele de asigurare devin dinamice și mult mai adaptate realității.

Concluzie

Tehnologia IoT nu mai este doar o promisiune, ci un instrument indispensabil în modernizarea industriei asigurărilor. De la detecția scurgerilor până la analiza vibrațiilor motoarelor industriale, IoT transformă modul în care sunt identificate riscurile, prevenite incidentele și gestionate polițele.

Prin soluții precum OCTOBUS, asigurătorii trec de la o abordare reactivă la una proactivă, bazată pe date. În același timp, clienții beneficiază de transparență, tarife personalizate și servicii îmbunătățite.

Este timpul ca industria asigurărilor să îmbrățișeze această revoluție tehnologică și să valorifice întregul potențial al Internet of Things.

sursa: https://www.linkedin.com/pulse/iot-%25C3%25AEnt%25C3%25A2lne%25C8%2599te-asigur%25C4%2583rile-valorificarea-poten%25C8%259Bialului-xqn1f/?trackingId=9yYFuJcrI2LEmst6BYEXpg%3D%3D